Кредит под залог недвижимости

Один из удачных вариантов приобретения квартиры, если нет всей необходимой суммы на руках, но есть недвижимое имущество — взять кредит под залог недвижимости.

Давайте подробно посмотрим, что это такое. В качестве примера возьмем условия, которые предлагает Сбербанк России.

По своей сути, это обычный нецелевой кредит наличными. Но, главное условие его получения — недвижимость в собственности. Банк может выдать большую сумму, на длительный срок и под выгодный процент. А ваша недвижимость будет служить гарантом того, что банк ничего не потеряет в случае неудачного сотрудничества с вами.

Всё просто. Вы предоставляете документы о вашей собственности в банк вместе с заявкой, а банк выдает наличные деньги. При этом совершенно не требуется подтверждения того, куда вы собираетесь их тратить. Это может быть сумма от 500 000 рублей и до 10 000 000 рублей. А срок кредитования от 10 до 20 лет.

Какие объекты недвижимости могут послужить залогом?

  • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – таунхаус; жилой дом;
  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • земельный участок;
  • гараж;
  • гараж с земельным участком, на котором он находится.

И здесь несколько нюансов. Банк будет рассчитывать для вас условия исходя не из рыночной стоимости имущества, а из оценочной (т. е. после подачи заявки в банк ваша недвижимость пройдет процедуру оценки).

Второй нюанс, чем выше стоимость имущества, и чем меньше денег под его залог вы возьмете — тем выгоднее условия и процент. Посмотрим таблицу.

Процентные ставки в рублях

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога

Срок кредита

до 10 лет (включ.)

от 10 до 20 лет (включ.)

до 40%

15,50%

16,00%

от 40 до 60%

15,75%

16,25%

Самые выгодные условия можно получить, если сумма кредита составит меньше 40% от стоимости имущества, а срок кредита до 10 лет.

И чем больше сумма и срок кредита, тем выше процентная ставка.

Также на процентную ставку влияет два факта: получаете ли вы зарплату в Сбербанке и оформите ли страхование жизни и здоровья. А это еще + или — 2% к вашей ставке!

Но все это ориентировочные условия, потому что окончательное предложение поступит от банка только после рассмотрения заявления и оценки имущества.

Обозначим главные преимущества кредита под залог недвижимости:

  • выгодная процентная ставка от 15,5%;
  • не требует первоначального взноса;
  • возможность получить необходимую сумму;
  • нет необходимости отчитываться за использование денег;
  • индивидуальные условия рассмотрения заявки и получения кредита;
  • более выгодные условия для клиентов, получающих зарплату в Сбербанке и сотрудников компаний-клиентов Сбербанка.

Перейдем к недостаткам:

  • главный минус — это риски. Ведь в случае невыполнения кредитных обязательств, банк имеет право распоряжаться недвижимостью, под залог которой выдан кредит;
  • длительность рассмотрения заявки. В связи с процедурой оценки недвижимости, заявка рассматривается более длительное время, чем, скажем, заявка на обычный кредит наличными.
  • не все категории заемщиков могут рассчитывать на кредит под залог недвижимости без подтверждения целевого использования. Кредит не выдадут: ИП; руководителям небольших предприятий, имеющих право первой подписи финансовых документов; собственникам малого предприятия с долей владения более 5% и членам фермерского хозяйства.

Минусы легко нивелировать, если вы уверены, что сможете соблюдать кредитные обязательства. А длительность рассмотрения сглаживается тем, что банк предложит индивидуальные условия кредита, наиболее выгодные обеим сторонам.

Кредит под залог недвижимости — отличный вариант для родителей, которые хотят помочь своим детям приобрести отдельное жильё.

Также вариант выгоден тогда, когда старое имущество используется в качестве залога для приобретения нового строящегося.

Кредит под залог недвижимости — может стать самым выгодным вариантом покупки квартиры или таунхауса в ж.р. «Светлый»!


Подробности у менеджеров Отдела продаж:
— 292-89-79
— 263-20-20

pl